2014 年底召开的中央农村工作会议强调，要“创新农业投融资机制，健全金融支农制度”。长期以来，农村金融服务一直是我国金融体系的薄弱环节之一，这既有农业产业自身固有的弱质薄利因素，也有金融资源配置不当的因素；既存在信贷资金投入严重不足的问题，也存在产品和服务单一的问题。提升农村金融服务水平，当前必须抓好以下几方面工作：

　　强化金融机构服务“三农”职责，保证资金有效供给。随着市场化进程不断加快，我国农村金融体系的组织结构已从改革开放初期的农行“一枝独秀”、信用社“一股独大”，发展到以农发行、农行、农信社、邮政储蓄四大农贷机构为主，合作银行、村镇银行、贷款公司等新型金融组织为辅的农村金融组织体系，形成政策性、商业性、专业性分工合作的服务格局。2014年4月25日，人民银行对县域农村商业银行、合作银行人民币存款准备金率分别下调2%和0.5%，2014年6月16日，对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行人民币存款准备金率下调0.5%。这些举措，体现了国家在经济新常态下倡导“微刺激”的调控思路。要以此为契机，强化金融机构对“三农”和县域小微企业的服务能力，鼓励农村金融机构将新增存款用于本地，改变基层金融网点单向吸储的“抽水机效应”。

　　推进产品和服务创新，满足农村金融需求。随着农业现代化发展以及技术、资本等要素投入的增加，农业集约化、专业化、组织化、社会化水平不断提高。至2013年底，江苏农业科技进步贡献率63.2%，农业综合机械化水平78%，全省各类股份合作组织6.9万个，入社农户比例67.5%，农业适度规模经营面积比重64.9%，种养大户、家庭农场、合作社等新型农业经营主体快速发展，在土地流转、规模化经营、产业链延伸、商业模式创新等诸多方面产生多元化、多层次的金融需求，与传统存贷款产品在规模、结构、期限和价格上存在较大差别。仅依靠传统的“增量”，已经无法满足农业现代化的金融新需求，也难以提高资金配置效率。金融机构要积极创新，既要“增量”，更要“提质”，量体裁衣创新产品和服务，满足农村多层次金融需求。

　　规范农地经营权抵押贷款业务，拓宽“三农”融资渠道。目前农村小额贷款发展较快，截至2014年9月末，江苏获准开业的小贷农贷公司已有545 家，实收资本782 亿元，贷款余额964 亿元，累放贷款7469亿元，农户小额贷款需求基本得到满足。但是，由于缺乏可抵押资产，贷款审批时间长、手续烦琐，农业大户和农村中小企业贷款难、贷款贵的问题比较突出。要鼓励金融机构积极协助、配合农村土地承包管理部门逐步完善农村土地经营权抵押登记规则，推进、规范农村土地经营权、“四荒”资源使用权的转让、抵押贷款及风险补偿机制，鼓励金融、保险、财政开展合作，共同分担并有效缓释农村土地经营权抵押贷款风险，缓解“三农”融资困难。

　　创新农业保险发展，切实维护农民利益。农业产业本身固有的高投入、低产出和季节性，决定了农业收益有很强的不确定性，风险较高。当前农村金融市场中，风险类产品与服务难以与“规模化”、“产业化”的现代农业相适应。要完善覆盖农业生产全过程、多领域的农业保险奖励补偿机制。鼓励保险机构进一步运用农险大数据挖掘分析技术，加强农业保险核算工作，对已有农业保险产品优化完善，对投保范围、承担责任、理赔金额等内容进一步向农民倾斜，并大力推进农业机械、农产品成本、产量等特色保险服务，逐步完善商业保险和财政补贴有机结合的自然灾害预警与防范机制。

　　建立高效征信机制，优化农村金融生态环境。提升农村金融服务水平，需要进一步加强农村信用体系建设，完善农村信用环境。农村金融机构要加强和乡镇基层政府沟通合作，由点及面，推进农户、农民专业合作社和农村中小企业的信用档案建设，采取边采集、边评定、边授信的方式，将农户和农村企业的信用信息纳入征信体系，加快农村信用工程建设，广泛开展“信用乡”、“信用村”和“信用户”的评定工作，为增加信贷投放创造良好的金融生态环境，促进农村金融市场发展。

　　（执笔人：王新军）